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龚成先生您好,异常喜欢睇您的信箱。我有些理财问题希望您能指点迷津!

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我今年50岁,家庭主妇,我先生51岁,家庭收入4万, 有感事情可能不稳。估量未来事情收入可能会大减, 想行使现有资产发生现金流。

现时扣除需要开支每月约可储1.5万。

最先月供股票 :

0012 恒基地产 $1000

2318 平保 $1000

0003 煤气 $1000

0823 领展 $1000

2800 盈富基金 $1000

现有股票 : 0066 地铁 1116股

2588 中航租赁 200股

现有资产如下 :

现金65万 银行定期275万 (19年中及20年头到期, 息率约2.5厘) 定息储蓄保险25万 (5年后到期取30万) 延期年金两份, 尚余4年未供,每年需供款约13万, 预计65至85岁时可发生每月现金流约$5800左右外, 会有剩余价值约90万 供满自住楼约870万 配偶两人强积金共约120万

我想将资金续步投入股票市场, 由于有感而家个市都算几高, 故先用月供形式入市,想待跌市先分注入大蓝筹同收息股, 如REITS同新地, 港交所, 盈富基金…., 目的系持有约莫150至200万收息及平稳增进股票。

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由于有感靠近退休岁数, 收入可能不稳, 故希望到55岁最先可以有每月约2万被动收入, 叨教有无方式做到呢?

谢谢您的指点

个案重点:

– 配偶约50岁,家庭收入4万

– 现金65万,定期275万

– 保险25万

– 2份年金,MPF120万

– 手持一自住物业

重点目的:

– 55岁后每月有2万元的现金流

– 持有150-200万收息及平稳增进股票

– 先月供后分注可行吗

 

龚成先生剖析:

你上述的理财,大致都做到平衡的效果,见到你有分配到差其余项目上,不外,股票种其余确较少,记着,我地唔系炒卖,而系分配,这是一个耐久的模式,是财富的设置。

以是,你应该增添股票在你财富组合的比例。由于你50岁,因此不会进取,宜集中在「平稳增进股」,并到退休时逐步转为收息股。

现时大市处于合理区较上部水平,由于已经不是平宜区,因此,你应该用分注投资的模式,月供是其中一个好方式。

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