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天津银行2022年上半年经营业绩整体向好 中期净利同比增11.8%

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2022年8月31日,天津银行(1578.HK)于香港联交所发布2022年中期业绩公告。报告期内,天津银行统筹做好金融服务与疫情防控及安全生产工作,扎实推进战略规划落地,回归本源、回归本地、回归本位,努力打造“京津冀主流银行”“市民银行”,将信贷资源聚焦实体经济和社会民生,服务国家整体战略、服务地方经济发展、服务百姓生活。提升全面风险管理能力,加快数字化转型,经营业绩整体向好。

资产负债稳健增长

截至报告期末,天津银行资产总额人民币7,505.6亿元,较上年末增长4.3%。以“四个一批”客户分层管理和“四位一体”服务模式为抓手,加大对国家重大战略、区域重点项目、绿色发展、科技创新、乡村振兴等领域的支持力度,各项贷款余额人民币3,363.3亿元,较上年末增长3.6%,债券投资余额人民币2,237.2亿元,较上年末增长6.6%。负债来源进一步拓宽,负债总额人民币6,901.0亿元,较上年末增长4.2%,个人财富管理、企业财资管理、“智慧小二”场景生态圈持续赋能,客户存款余额人民币3,945.6亿元,较上年末增长3.2%。

净利增速显著提升

践行金融企业社会责任,主动落实减费让利相关政策,推动贷款利率稳中有降,合理让利实体经济。报告期内实现营业收入人民币78.4亿元,同比有所下降,主要是由于天津银行响应国务院稳住经济相关政策要求,加大对中小、小微、普惠客户的让利力度,客户贷款及垫款平均收益率下降0.43个百分点;同时按照监管要求,主动压降资产管理计划、信托计划等非标准化债权投资,投资证券及其他金融资产平均收益率下降0.47个百分点。在持续减费让利的背景下,该行进一步做好成本控制,实现净利润人民币30.3亿元,同比增长11.8%;ROA和ROE为0.82%及10.26%,同比分别提升0.04个和0.48个百分点。

资产质量有效改善

不断完善风险预警管理体系,优化全流程授信管理,以数字化转型为依托,提升自主风控能力,夯实资产质量基础,当期计提减值损失人民币22.5亿元,利用拨备核销不良贷款人民币27.7亿元,有效化解存量不良资产。截至报告期末,不良贷款余额人民币78.4亿元,较年初下降2.5%,不良贷款率2.28%,较年初下降0.13个百分点。拨备覆盖率154.96%、资本充足率13.00%,持续满足监管要求。

稳住经济大盘坚守主责主业有实效

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制定《天津银行贯彻稳住经济一揽子政策措施实施方案》,全力以赴做好金融服务,支持经济稳定运行。天津银行独家打造的“智慧小二”服务平台被天津市政府列为2022年助企纾困支持市场主体发展15条和稳经济35条一揽子措施,报告期末累计入网商户达45.6万户,其中天津地区近26万户,占天津地区注册小微企业和个体工商户的37%,并在持续增长。截至目前,每天为这些企业提供便利结算350万笔左右,每天为这些企业代付结算资金约人民币3亿元,已经向平台上6.98万户小微企业和个体工商户发放随借随还优惠信用贷款13.4万笔,金额共计人民币34.76亿元,年利率低至3.95%,为解决小微企业融资难融资贵问题提供了天津银行方案。充分利用金融科技,将小微线上自营贷款作为普惠小微业务、涉农业务的重要发力点,该行监管口径下单户授信1000万元及以下小微企业贷款余额为人民币275.9亿元,较上年末增加11.75%,单户授信1000万元及以下涉农贷款余额达人民币38.56亿元,较上年末增长17.51%。做好金融纾困政策传导,报告期内累计投放符合再贷款政策的民营、小微贷款人民币130.65亿元,同比增幅87.1%;完成再贴现人民币33.01亿元,其中支持民营、小微企业票据约人民币31.32亿元,同比增幅0.7%,扎扎实实用行动“稳住经济大盘”。

持续加大国家重大战略部署领域支持力度

践行“京津冀主流银行”定位,京津冀区域贷款余额达人民币2,166.7亿元,较上年末增长11.2%;累计主承销京津冀地区企业信用类债券381.9亿元,其中主承销天津地区企业信用类债券269.88亿元,位列天津市场前茅;主承销全国首单京津冀科技创新资产支持票据(高成长债),募集资金全部用于京津冀地区9家国家专精特新“小巨人”、国家高新技术企业、国家企业技术中心等科技创新企业。

响应天津“制造业立市”战略,丰富金融产品支持重点产业链发展,供应链金融业务累计投放人民币41.19亿元,同比增长99.27%,E链保理业务投放人民币14.8亿元,同比增长549.12%。

贯彻ESG投资经营理念,加大绿色信贷投放力度,绿色信贷余额人民币134.37亿元,较年初增长13.68亿元,增幅11.33%;与中债金融估值中心联合率先发布全国ESG主题京津冀区域信用债指数“中债-天津银行京津冀ESG主题精选信用债指数”,在2022年二季度全国城农商行绿色债务融资工具投资排行榜中位列第2位。

践行“市民银行”服务宗旨成果显著

聚焦专属客群,以客户需求为核心,推动社保卡“四卡合一”服务升级,推出敬老主题借记卡“怡年卡”,推进储蓄存款产品分层,个人综合金融资产(AUM)达人民币2,056.47亿元,较上年末增长4.75%,个人存款规模人民币1,227.8亿元,较上年末增长14.6%。制定“新市民”金融服务方案,从创业就业、安居需求、医疗保障等方面提供金融支持,相关信贷业务余额达人民币19.8亿元。

依靠科技赋能推动数字化转型再上新台阶

制定《天津银行股份有限公司金融科技与数字化转型战略规划(2022―2025年)》。核心系统升级,蝉变为国内首家全量业务利用“云+分布式+多活”技术实现生态化转型的现代银行,采取一步到位、分期实施、平稳过渡的策略,梯次完成新核心建设、老核心改造、互联网创新、传统服务转型、大风控工程、大数据赋能、数仓迁移以及核心梯度迁移等八大工程建设。搭建海鸥云平台及整体分布式架构框架,以数据标准化与业务规则标准化为基础打造业务中台和数据中台体系,构建“高性能、高弹性、高安全、高自主可控”的新一代分布式核心业务系统,处理能力、扩展能力和业务支撑能力大幅提升,实现“安稳银行”“智慧银行”的IT战略目标。同城第三机房投产试运行,持续推进成都异地灾备数据中心建设,完善“两地四中心”IT基础架构,进一步提升重要信息系统容灾应对能力。持续推进“数据蓝海”工程建设,以数据中台为抓手,夯实各项数据基础,按照“五年三步走”的实施路径,不断提升数据管理水平和数据应用能力,为数字化转型打下坚实基础。

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